理财要小心这些好话

现在的理财产品可谓“琳琅满目”，仅银行理财产品每周新推出的就有几百款。去营业网点儿买吧，理财经理把理财产品说得“天花乱坠”，看到产品介绍里不菲的预期收益，心里总有那么一股冲动。如果您是位有经验的投资者，那么，或许可以在这些美丽的言辞中挑出“骨头”，但如果您刚刚有了理财的“念头”，那么，您还真得注意这么几个关键词。

◎“无风险”

应该说，在理财市场，没有无风险的产品，而只有相对来说，风险发生概率很小的产品。风险有多小？类似于银行存款。在银行存款，首先是对银行实力和品牌的认可，因为万一银行破产，存款也存在损失的可能，银行会破产吗，可能会，也可能不会，总之，风险很小。但如果理财经理告诉您这个理财产品无风险，放心买，那么，可能这个理财产品的风险真的很小，银行在设计这个产品的时候进行了比较严格的风控；也有可能就是理财经理在忽悠您。所以，在您选择进行理财的时候，或许应该在脑海里树立一个风险意识，风险与收益总是对等的。

◎“保本”

这个似乎和“无风险”一脉相承，但其实不然。银行理财产品里有保本浮动和保证收益型产品，其市场占比不到三成，保证收益型产品占比相对更小。对于银行的保本保证收益型产品来说，银行保证投资者到期获得合同明确承诺的收益，本金的风险由银行担保。不过，这类产品收益一般较低。但非保本型理财产品市场占比超七成，您得看清了理财经理向您推荐的是哪一类。一般而言，在购买理财产品之前，会有风险承受能力的测试，这需要您的积极配合，因为最终的结果会影响到您能够购买哪一风险类型的产品，也有助于您了解自己是哪一类型的投资者，万一碰到有人向您推荐风险不匹配的产品或高收益的刺激下您有“冲动”时，心里得提醒自个儿，这是不是我的“菜”。

但如果您购买的.是信托理财等高收益产品，如果理财经理告诉您“保本”，那您要注意了。套用信托业内人士的一句说，信托产品类似于高收益债券，本来不应该也不可能“保本”的，但是因为种种原因，投资者对信托产品产生了所谓刚性兑付的预期。这种预期在信托业快速发展初期或许起到了一定作用，但目前越来越成为信托公司的包袱，而有些信托公司已经开始不太愿意再背这个包袱了，所以，作为投资者的您，关注点不在于是不是保本，是不是有高收益，而是更关注信托公司的风控是否完善，其投资的项目是否可靠。

想获得高收益，还想保本，说实在的，市场上还真没有这么好的“馅饼”。

◎“预期收益率”

在理财产品说明里标注的收益一般是预期收益，但是不是最终收益，不好说，这要等产品到期日时见分晓。从3月16日至3月22日的银行理财数据看，589款产品到期，111款产品公布了到期收益率，但有两款产品未能实现最高预期收益率。

此前，有家银行推出了一款预期最高年化收益率达32.73%的理财产品，属于非保本浮动收益理财产品。对于这个产品，有业内人士认为，要想实现预期最高收益率，或完全损失本金的极端情况，概率都非常小。

预期收益率有时看起来很美，但到期收益率总会回归现实。