工薪族如何理财小常识

很多人进入职场，有了自己的收入之后，都会萌生理财的想法。毕竟才要是放银行，都赶不上通货膨胀。那么适合普通的工薪阶层的理财方法有哪些呢?以下是本站小编搜集并整理的有关内容，希望在阅读之余对大家能有所帮助!

先确立两个基本原则

一：财产管理永远是一个定量的概念。仅仅储蓄还不能完全解决问题，还要知道自己的钱都花到哪里去了，才知道自己究竟能储蓄多少;

二：即使工薪阶层，也不是完全不能做投资。以下所有的经验都围绕这两点展开。

谁都可以习惯预算制。很多朋友可能觉得自己的工资没攒下多少，算个明细就可以。但如果能使用预算来控制开支，你会发现自己的开支总会有节约的空间。取工资20%作为定额储蓄，这是很好的例子。但只是储蓄就太简单，而且这个数字至少绝对不适合我。我的建议是先记两个月的帐目，搞清楚自己的每月开销大 概有多少，都有什么分类(固定开支、日常开销、投资、储蓄)，然后根据自己的收入决定各个部分的比例(注意，这里不包括某天醒来手指在淘宝上动个两下花出 去一两千的冲动消费。好了，只是玩笑)。

善用佳软。预算和明细在以前可能是一个问题，因为这工作相当琐碎。但如今我们的 智能手机有很多很好的记账软件。保持细水长流地记账，剩下的事情交给软件解决就可以。不必拘泥于精确但相对繁琐的复式记账，只要普通的明细即可。但考虑到 如今国内的数据安全性，使用时得注意安全，不要把自己的全部资金帐目全部记录在云端。

多利用信用卡，但不要轻易提前消费。提前消费并不是不可以，但不应该成为生活必需品，放纵自己消费不只是账面上难看，而且降低自己的风险抵抗力。但也无需因噎废食，把提前消费和预算组合起来，可以很好地控制冲动消费。另一个额外的好处是，很多银行的信用卡还附带返点和优惠，何乐而不为。

储蓄的收益比多数人想象得高。坚 定走保守策略的朋友请不要小看储蓄的作用。至少储蓄是一种收益稳定相对安全的投资方式，细水长流，可以减轻不少通货膨胀的财富损失(虽然这几年绝对不可能 抵消)。如果试图通过储蓄达到收益最大化，则需要很多计算;但对我目前来说，零存整取足够简单，也够用了。等零存整取的数额达到一定程度时，可以考虑分出 一部分做整存整取，获得更满意的收益。

投资时不必太在意本金。结论是建立在预算制的前提上的，也就是说，在储蓄有保证的基础上才可以不太在意本金。不要说高风险的股票等投资方式，即便是相对风险 较低的基金，也是会赔钱的。工薪阶层很难把大量的精力花在计算这些事情上，还不如随性一点，把风险和损失看作投资生活的一部分才能淡然处之。

学会把保险当作一种投资。比如健康保险，需要在三十岁左右开始规划。中国人寿的健康保险都是在三十岁左右开始提升保险费，而且有些保险范围不能跨城市。平时身体健康状况不够稳定，或者希望过几年换一个城市的朋友，应当认真考虑，太晚考察保险则保金会越来越高。这需要参考在职公司的福利政策，选择一些自己确实可能需要而公司福利无法覆盖的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期体检、大病保险等。

什么才是好的理财之道?

一、低风险类型

低风险类型，也是目前保守派常采用的方式。主要包括：银行定存，大额存单银行定存，国债。

银行定存：相对而言，银行定存比较稳定靠谱，但是利率较低，并且灵活性差。基本赶不上物价的上涨，更不用说房价，因此钱放在银行做定存，只能坐等贬值。

大额存单银行定存：与银行定存性质一样，因为额度较大，稍微能拿到高一些的利率。

国债：发行主体是国家，所以具有较高的信用度。每次国债一开放，大爷大妈们都会在银行网点通宵排队。国债安全性较高，利率相对定期存款高点。但是国债期限太少并且过长，适合看中产品安全性，不追求高收益，并且对流动性要求不高、三五年内用不到这笔钱的人群购买。对于一般的年轻人，工薪阶层，属于财富积累阶段，期间买房，子女教育，父母养老等问题，可能随时需要现金，可能并不适合大量购买国债。

二、中风险类型

中风险类型的理财，基本需要一定的经济常识，需要在选取时有对该理财产品的清晰认识与理解，主要有P2P，基金。这类型的理财，实际上都是选择一个靠谱的委托方(如平台或者基金经理等)进行理财赚钱。

P2P网贷：互联网金融的一种比较新型的领域。一般指个人借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确定借贷关系并完成相关交易手续。由于曾经在很长的时间里，小微企业的融资需求无法从银行等融资渠道中得到满足，这就为P2P发展提供了空间。几年时间内，P2P从无到有，并展现出强劲的发展势头。目前一些P2P产品预期年化10%左右，理财收益相对要高，比如房产和车辆抵押型平台鑫晟财富。

基金：广义上讲是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。其根据资金的用途风险程度与收益也不等。基金的风险较大，主要是由于人们购买基金往往缺乏充足的经济学知识，而是跟风购买。为了降低风险，不妨选择定投的'方式进行购买，但是定投要有一个较长的购买周期，才能够降低风险，获得稳定一些的收益率。

三、高风险类型

高风险类型的理财，主要有股票、期货、外汇、黄金等。这类理财方式，需要专业的知识与技术，同时要有富足的时间，时刻关注财经大事，行情走势等。如果不是专业从事金融行业的朋友，常常是“学得套路无数，还是输掉内裤”。

想要在这一类型的理财中保证收益，要通过主动学习，理清逻辑，提升自己对某种投资理财品种(比如说定投，黄金，美元)的因果关系的认识，提高自己对投资理财的认识能力，并将这种能力，持续转化为源源不断的钞票。而不能看到一个建议、策略、技巧就一味追风。当然，这类高风险理财，收益不等。对于非专业人士，请谨慎涉足。

通过以上理财类型与渠道可以看出，理财有风险守恒定律。想要高收益，必须至少肯做两件事：一是，付出比一般人更多的时间与脑力;二是，敢于冒险，敢于尝试并接受新鲜的事物。想要安全稳定，就不一定会获得较高的收益。

在理财这条伴随生命始终的道路上，要尽量走得更长久。工欲善其事，必先利其器。这个器，就是眼光、耐心和正确的思维方式，将更多的精力放在个人能力投资上，让多余的钱就躺在理财渠道里钱生钱，这便是良性理财之道。